Raport zrównoważonego rozwoju
List Wiceprezesa
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
paperless
-
-
-
-
-
Jacek Obrocki,
5
Jesteśmy niezależną instytucją finansową z ponad 27-letnim doświadczeniem
-
-
-
-
-
(embedded nance).
Kim jesteśmy i co robimy?
Produkty pod marką PragmaGO:
6
-
-
-
-
Merchant Cash Advance
-
Buy Now Pay Later (BNPL)
-
-
-
-
-
-
Digital faktoring
W ramach embedded finance tworzymy
płatności odroczone dla firm oraz
Merchant Cash Advance.
Klienci PragmaGO mają dostęp do Strefy Klienta – platformy online, w której mogą zarządzać swoimi produktami finansowymi z dowolnego miejsca i w dowolnym czasie.
Embedded finance
-
-
-
7
Nasza rola w systemie finansowym
-
Podział klientów PragmaGO ze względu na siedzibę rejestracji działalności
(wg wartości udzielonego nansowania)
Warszawa
Pozostałe miasta pow. 300 tys. miesz-
kańców
Miasta i miejscowości
poniżej 300 tys. mieszkańców
Podział klientów PragmaGO ze względu na liczbę zatrudnionych pracowników
(wg wartości udzielonego nansowania)
Jednoosobowa działalność
gospodarcza (samozatrudnienie)
Mikro rma (do 10 zatrudnio-
nych pracowników)
Pozostałe
2007
2020 2021 20232022
1996 2002 2008 2010
2019 2018
2016
2017 2 011
8
Historia
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
• • •
•
•
•
W skład Grupy Kapitałowej PragmaGO wchodzą:
W 2021 r. większościowym akcjonariuszem PragmaGO S.A. został Polish Enterprise Funds SCA (jako Spółka Dominująca w stosunku do Jednostki Dominującej).
Struktura Grupy PragmaGO
10
Nasza grupa docelowa to mikro-, mali i średni przedsiębiorcy:
11
Marka PragmaGO
działają rozsądnie i analizują różne
rozwiązania.
kluczowa jest dla nich stabilizacja biznesu;reprezentują różne branże,
są w różnym wieku;
Cel i obietnica marki PragmaGO:
Dajemy przedsiębiorcom stały dostęp
do pieniędzy, dzięki czemu mogą prowa-
dzić swój biznes stabilnie i ze spokojną
głową.
Stwarzamy przedsiębiorcom warunki,
w których czerpią satysfakcję i zadowo-
lenie z prowadzonego biznesu dzięki
bezpieczeństwu i płynności finansowej.
Siła marki PragmaGO
12
Bezpieczeństwo
Kompetencja
Stabilność
Wiarygodność
Markę PragmaGO opieramy na poniższych wartościach,
które odzwierciedlają potrzeby naszych klientów:
O sile marki PragmaGO świadczy dynamika wzrostu liczby klientów, jak i wartości
sfinansowanych należności w 2023 roku. Jesteśmy też dobrze widoczni w mediach.
Regularnie piszą o nas m.in:.
-
-
Misja i wartości
Nasza MISJA
Odpowiedzialność:
Rozwój:
Współpraca:
Nasze WARTOŚCI
13
14
Władze
-
-
-
-
Tomasz Boduszek
15
-
-
-
Jacek Obrocki
Łukasz Ramczewski
Danuta Czapeczko
16
Akcjonariat
Liczba akcji
(w tys. szt.)
Udział w kapitale
podstawowym
Udział głosów
w ogólnej liczbie
Polish Enterprise Funds SCA
NPL NOVA S.A.
Pozostali
17
Interesariusze
Klienci
Pracownicy
Partnerzy biznesowi
Otoczenie instytucjonalne
Obligatariusze
Społeczeństwo
18
Członkostwo w organizacjach
Izba Gospodarki Elektronicznej
Fintech Poland
Stowarzyszenie Emitentów Giełdowych (SEG)
Polski Związek Faktorów (PZF)
20
Wyniki
Kontynuowaliśmy stabilny rozwój, zwiększając obroty z kwartału
na kwartał pomimo wymagającej sytuacji makroekonomicznej.
Staliśmy się zdecydowanym liderem rynku w obszarze embedded nance B2B. Zwiększyliśmy skalę działalności i w tej kategorii dotarliśmy
do 15,6 tys. klientów (o 31% więcej niż rok temu). Wdrożyliśmy kolejne innowacyjne produkty oparte na ścisłej integracji technicznej ze środo-
wiskiem partnera, co było możliwe dzięki naszej nowej marce – PragmaGO.tech
Sfinansowaliśmy prawie 2 mld zł należności, co oznacza wzrost na poziomie 21% r/r.
⦁ Z usług skorzystało 16,7 tys. przedsiębiorców (+25% r/r).
⦁ Faktoring wygenerował 1,6 mld zł obrotu (+12% r/r).
⦁ 82% nowych klientów faktoringowych to użytkownicy digital faktoringu, który wzrósł 26% r/r.
⦁ Innowacyjne usługi embedded finance B2B wygenerowały 467 mln zł obrotu (+49% r/r).
⦁ Pożyczki digital rosły w tempie 101% r/r, wypracowując 317 mln zł obrotu.
21
Podsumowanie wstępnych wyników Grupy PragmaGO w 2023 r.
Wartość nominalna
snansowanych
należności (PLN)
Dynamika r/r
Ogółem 1,97 mld 21%
Faktoring 1,65 mld 12%
Pożyczki digital 317 mln 101%
Liczba klientów Dynamika r/r
Ogółem 16 719 25%
Faktoring 1 924 -17%
Pożyczki digital 14 927 33%
22
Emisje obligacji
-
Podsumowanie emisji obligacji PragmaGO w 2023 roku
Emisja (seria) B2 B3 B4 V C1
Data 27.01.2023 25.04.2023 27.06.2023 05.09.2023 27.11.2023
929
Redukcja 65,8% 48,0% 54,2% n.d. 48,5%
23
Nagrody i nominacje
W 2023 roku zdobyliśmy wiele prestiżowych nagród i nominacji:
⦁ ⦁Nagroda główna w konkursie Merchant Payments Ecosystem Awards – z Allegro
⦁ ⦁Best e-commerce B2B tool/technology/service (e-Commerce Polska awards, Izba Gospodarki Elektronicznej)
⦁ ⦁Partnership of the Year z Allegro (Loan Magazine Awards)
⦁ ⦁Best Payment Solution z Allegro (FinTech & InsurTech Awards)
⦁ ⦁Nominacja w kategorii E-commerce (Fintech Summit Poland 2023, Fintek.pl)
⦁ ⦁Nominacja Faktor Roku 2023 (Loan Magazine Awards 2024)
⦁Fintech Roku (Cashless.pl)
26
Zarządzanie obszarem ESG
27
Ryzyka ESG
Środowiskowych (E)
Zmiany klimatyczne i zwalczanie skutków zmian:
Przejście do gospodarki niskoemisyjnej:-
-
Wymogi prawne: -
Społecznych (S)
Ochrona danych i prywatność:
Odpowiedzialność za produkty i usługi:-
-
-
Finansowanie ryzykownych branż: dzia-
-
Brak zrozumienia oferty:
Zarządzanie zmianami wewnątrz organizacji: -
-
-
Zarządzanie i ład korporacyjny (G)
Praktyki zarządcze i etyka biznesowa: -
Zarządzanie ryzykiem:
Zgodność z regulacjami:
28
Podsumowanie działań w obszarze ESG, które zrealizowaliśmy
w 2023 r.:
Odpowiedzialność wobec środowiska
Odpowiedzialność wobec społeczeństwa
Odpowiedzialność wobec klientów
True Loyalty Measure
Odpowiedzialność wobec pracowników
feedback
i feedforward
Odpowiedzialność wobec społeczności
Odpowiedzialność wobec obligatariuszy
Odpowiedzialne zarządzanie i ład korporacyjny
-
-
-
paperless
-
-
łatwo dostępne
i zrozumiałe nansowanie.
-
-
-
-
paperless
-
Strategiczne cele ESG i ich realizacja w 2023 roku
29
-
paperless
Odpowiedzialność wobec środowiska
30
-
2022 2023 % zmiana r/r
2022 2023 % zmiana r/r
Branża 2022 2023
2022 2023 % zmiana r/r
2022 2023 % zmiana r/r
2022 2023 % zmiana r/r
3
3
Emisje bezpośrednie (Scope 1):
4. Zużycie papieru
6. Udział poszczególnych sektorów rynku wśród
finansowanych przez nas firm
5. Aktywność w sektorze paliw kopalnych
Emisje pośrednie (Scope 2):
2. Całkowite zużycie energii elektrycznej¹
3. Zużycie wody²
Mierniki, które stosujemy w zakresie
odpowiedzialności wobec środowiska:
1. Emisje gazów cieplarnianych
-
-
samochody hybrydowe
gaz ziemny
-
Dane z 2022 zostały poprawione w celu zachowania spójności i możliwości porównania.
Dane z 2022 zostały poprawione w celu zachowania spójności i możliwości porównania.
1
2
31
Zwiększenie liczby stałych umów podpisywanych drogą elektroniczną o min. 30%
-
-
-
Automatyzacja wewnętrznych procesów w celu likwidacji zbędnego zużycia papieru
-
webcon
Recykling
Wprowadzenie automatycznego oświetlenia w wybranych pomieszczeniach
Dystrybutor wody pitnej
-
2
Podpis elektroniczny został wprowadzony we wrześniu 2022 roku.
Przy założeniu, że w 2023 roku było 260 dni roboczych, w każdym dniu w biurze przebywa 100 osób, każda z nich wypija 1,5 l wody dziennie, co odpowiada jednej butelce plastikowej o wadze ok. 30 g.
1
2
Podsumowanie działań w 2023 roku:
32
Sprzątanie katowickiego lasu
33
Odpowiedzialność wobec społeczeństwa
Amazonki Ostoja Cztery ŁapyWolno Nam
-
-
-
-
Nasi mieszkańcy otrzymują trzy posiłki dziennie, dzieciaki otrzymują pakiety do szkoły, owoce, napoje oraz słodkie przekąski.
Dzieci i młodzież biorą udział w zajęciach sportowych (takich jak wspinaczka, piłka nożna, sztuki walk) w krakowskich klubach.
Udało nam się doprowadzić do nału nasze przedszkole – działa już w pełni profesjonalnie. Wspólnym działaniem udało się za-
pewnić naprawdę godne warunki mieszkania dla około 150 osób.
Magdalena Indyk, Wolno Nam
Lokalna społeczność
35
Odpowiedzialność wobec klientów
user experience
Podsumowanie działań w 2023 roku:
Przeprowadzenie analizy i poprawy procesów wg metodologii CEM (w tym procesu reklamacyjnego)
Kluczowymi elementami metodologii CEM są:
-
36
Poprawa komunikacji skierowanej do klientów
-
-
user experience
Przeprowadzenie badań metodą True Loyalty Measure (TLM)
-
-
Wdrożenie nowej wersji Strefy Klienta
user experience
Wdrożenie nowej wersji strony pragmago.pl
-
user experience-
-
-
37
Rozwój produktów digital i embedded finance
-
-
-
Prowadzenie działań edukacyjnych
-
Nasze działania edukacyjne skierowane do klientów w 2023 roku:
„Skuteczne strategie nansowe w Twoim e-commerce B2B”
„Jak radzić sobie z emocjami w biznesie?”
„Jak wdrożyć Krajowy System eFaktur w Twojej rmie?”
„Kalendarz przedsiębiorcy”-
W 2023 skorzystało z niego pół miliona nowych
użytkowników
-
38
Program przeciwdziałania ryzykom cybernetycznym
-
-
Zarządzanie ryzykiem kredytowym
-
-
Ochrona danych i prywatności klienta
-
-
39
Odpowiedzialność wobec pracowników
FTE, czyli Full-Time Equivalent (pełnoetatowy ekwiwalent), to miara, która pozwala na porównanie pracy wykonanej przez różnych pracowników w sposób umożliwiający przeliczenie czasu pracy na pełne etaty.
1
2022 2023
2022 2023
Mierniki, które stosujemy w zakresie
odpowiedzialności wobec pracowników:
1. Liczba zatrudnionych kobiet
(FTE, Full-Time Equivalent
1
):
2. Wskaźnik zatrudnienia kobiet (FTE):
Do 30 lat 30–50 lat Powyżej 50 lat
Kobiety
Mężczyźni
4. Liczba kobiet obejmujących stanowiska w Zarządzie:
3. Odsetek pracowników w podziale na wiek i płeć
2022 2023
5. Zmiana zatrudnienia (FTE):
wyniosła 19%
2022 2023
Ekspert
Kierownik
Starszy specjalista
Specjalista
6. Roczna procentowa rotacja pracowników (FTE):
7. Wskaźnik równości wynagrodzeń (stosunek wyna-
grodzenia kobiet do mężczyzn):
40
Stabilne zatrudnienie
-
Dialog z pracownikami
• Ankiety
employer branding
-
-
-
a
• Wspólne kanały w Teams
• Intranet
41
Zdrowie i bezpieczeństwo
• PlatForma – cztery miesiące rywalizacji sportowej
-
-
13 000 000 kroków
21 000 km
900 tys. kalorii.
• Tydzień zdrowia psychicznego
-
-
42
Rozwój osobisty i
work-life integration
Work-life integration
-
-
• Praca hybrydowa
• Szkolenia
-
-
• Biblioteczka
-
• Nauka języka angielskiego
1847 lekcji,
43
Odpowiedzialne zarządzanie i ład korporacyjny
Skład organów zarządzających
Zarząd
Danuta Czapeczko
Jacek Obrocki
Łukasz Ramczewski
Tomasz Boduszek
44
Rada nadzorcza
• Dariusz Prończuk
– Przewodniczący Rady Nadzorczej
-
-
-
-
-
private equity corporate nance
-
-
Członkowie Rady Nadzorczej:
• Bartosz Chytła
-
-
-
-
-
-
-
-
• Grzegorz Grabowicz
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
• Agnieszka Kamola
-
-
-
-
• Michał Kolmasiak
-
-
-
-
-
-
-
• Jakub Kuberski
-
-
-
private equity
-
-
-
-
-
• Piotr Lach
-
-
-
-
45
Spis regulamin, polityk i procedur w PragmaGO:
1. System bezpieczeństwa i informacji
2. Regulamin Rady Nadzorczej
3. Polityka Zatrudnienia
4. Procedura Zarządzania Ryzykiem
5. Polityka zrównoważonego rozwoju, która opiera się na trzech
kluczowych założeniach:
-
-
-
-
-
-
6. Filary współpracy z PragmaGO S.A.
-
-
-
-
7. Kodeks etyki -
Uzupełnieniem Kodeksu etyki są polityki szczegółowe:
7.1. Polityka antykorupcyjna
7.2. Regulamin zarządzania koniktem interesów
8. Regulamin pracy
work-life balance
9. Polityka bezpieczeństwa ochrony i przetwarzania danych oso-
bowych
-
-
10. Wewnętrzna procedura w zakresie przeciwdziałania praniu
pieniędzy i nansowaniu terroryzmu określa obowiązki PragmaGO
w obszarach:
-
-
-
-
Podstawy prawne i regulacyjne ładu korporacyjnego
-
11. Regulamin pracy zdalnej
12. Regulamin wynagradzania
47
Odpowiedzialność wobec środowiska
Cele ESG na 2024 rok
Ograniczenie emisji CO
2
-
-
Podążanie w kierunku organizacji
paperless
i ochrona lasów
-
-
-
Recycling
48
Odpowiedzialność wobec społeczności
Społeczność lokalna
Pracownicy
Równe możliwości i szanse:
Promocja zdrowia zycznego:
-
-
Promocja zdrowia psychicznego:
feedback
• webinar
Work-life balance
Klienci
49
Zarządzanie i ład korporacyjny
Odpowiedzialność managerów
feedbacków i feedforwardów.
Procedury, polityki i regulaminy
51
-
-
-
Podział stanowisk wykorzystany do obliczenia wskaźnika równo-
ści wynagrodzeń:
Kierownik
Specjalista
Starszy specjalista
Ekspert -
O raporcie
W przypadku pytań związanych z niniejszym
raportem lub obszarem ESG prosimy o kontakt:
Alicja Dyrszka
PR and Communication Manager
